Для бизнеса

Разница между независимой и банковской гарантией»/>

Комментировать Слушать Подписаться

Одним из способов обеспечения сделок выступает независимая гарантия, пришедшая на смену банковской. Банки по-прежнему оформляют такие документы, но теперь в законе понятие гарантии расширено, а участники закупок получили возможность обращаться и в другие коммерческие организации. Новая редакция закона изменила и прочие положения о сроках действия документа и выплатах бенефициарам.

Введение понятия независимой гарантии

С 1 июня 2015 года в Гражданский кодекс было введено понятие независимой гарантии. Этим был нивелирован институт банковских гарантий – с этой даты выдачу независимой (не банковской) могут осуществлять не только кредитные учреждения, но и финансовые учреждения. Любая коммерческая организация согласно п. 3 ст. 368 ГК РФ может проводить процедуру выдачи наравне с банком.

Но основные нормы в ГК РФ сохранены, например:

  1. Пункт 1 ст. 368 закрепляет независимость гарантии. Гарант обязан будет осуществить выплату бенефициару независимо от того, действительно ли обязательство, которое обеспечивается этой гарантией.
  2. Пункт 2 ст. 370 запрещает гаранту, если он возражает против требований бенефициара, ссылаться на неуказанные в гарантиях обстоятельства.

Подобрать гарантию

В закон внесен ряд изменений. Например, теперь, когда выдаётся гарантия, бенефициаром выступает не только кредитор принципала, но и любое лицо. Должником и принципалом вправе выступать разные лица, при этом ранее должна была быть «прямая связь» между принципалом и бенефициаром.

С 2022 года исполнители по контрактам, чтобы получить такое «поручительство», вправе обращаться не только в банковское учреждение, но и в другие организации.

Различия между банковской и независимой гарантиями

Любая гарантия, выданная банком или другим гарантом, защищает заказчиков от недобросовестных исполнителей. Её используют при обеспечении заявок, например, в тендерах – тендерная гарантия позволяет заказчику рассчитывать на выплату денежных средств, если не будет должного исполнения контракта, например, исполнитель не поставит согласованный объём продукции. Согласно гарантийному соглашению, компенсация будет полагаться заказчику, если исполнитель не выполнит гарантийные обязательства по 44-ФЗ.

Чтобы понять, чем отличается банковская гарантия от независимой гарантии, важно разобраться в механизме их действия:

  1. Оформлением банковской гарантии занимается банк или кредитная организация. Они же выступают поручителем клиента. Когда гарантии могли выдаваться только банками, получить их было сложнее – у исполнителей не было выбора. Теперь, когда и другие организации вправе выдавать гарантии, процесс оформления стал проще и быстрее.
  2. Независимая гарантия – это письменное соглашение с гарантом, который может быть и банком, и любой другой коммерческой организацией. Это одно из основных отличий от банковской гарантии.

При сравнении независимая гарантия и банковская гарантия отличия имеют и в том, что, например, по НГ оплата должна пройти в течение не более 10 дней, а срок действия – 1 месяц после подачи заявки на участие в торгах.

Выдавать любые гарантии могут фонды содействия малому и среднему предпринимательству, ЕАЭС, ВЭБ.РФ и банки, внесённые в список, утверждённый Министерством финансов.

Подобрать гарантию

Как было раньше

Раньше для обеспечения исполнения обязательств можно было оформить только банковскую гарантию. Победитель тендера, если не мог обеспечить тендерную заявку деньгами, обращался в банк, который был в списке Минфина. Теперь это могут быть любые финансовые организации, наделённые правом выступать в качестве гарантов при обеспечении контрактов.

В 2015 году появилось понятие независимой гарантии, а с 1 января 2022 года её стали применять на практике. Например, в госзакупках даже термин «банковская гарантия» перестал использоваться. То есть для предоставления обеспечения гарантии по-прежнему предъявляются, но заказчики не вправе требовать, чтобы они были оформлены именно банками. Достаточно, чтобы это была уполномоченная организация, утверждённая Минфином.

Разница в требованиях к независимой и банковской гарантиям

По сути, банковская гарантия считается разновидностью независимой и также является соглашением гаранта и исполнителя, призванным обеспечить исполнение письменных требований бенефициара. Для участников сделки это означает, что, если выполнены условия соглашения, гарант выплатит кредитору денежную сумму вместо должника/принципала. То есть при нарушении условий соглашения появляется обязанность гаранта (любой коммерческой организации или банка) по уплате денежной компенсации бенефициару.

Но если банковская гарантия действовала в течение 2 месяцев, то независимая – не более 30 дней, а период ожидания оплаты увеличился до 10 рабочих дней. Обязательными также являются условия:

  • безотзывность – исполнитель может воспользоваться безотзывной банковской гарантией или выбрать независимую;
  • четко обозначенная сумма.

Требования к содержанию такой гарантии определяет ст. 45 Закона о контрактной системе. В новой редакции он устанавливает:

  • в обязательном порядке в гарантии содержится пункт об уплате неустойки гарантом – за каждый день просрочки заказчик получает компенсацию 0,1% от суммы, но с момента предъявления заказчиком требований;
  • бесспорное списание со счёта гаранта – в новой редакции закрепляются не права заказчиков, а обязанности банков и других организаций по перечислению гарантийных сумм.

В целях стандартизации схемы закупок также введена типовая форма гарантии, что позволит исключить ошибки и разночтения при оформлении документа.

Подобрать гарантию

Что учесть при составлении документов

Участниками закупок учитываются:

  • разница между банковской и независимой гарантией, которую закрепляет новая редакция закона, например, в части срока действия;
  • формулировки, появившиеся в законе с 2022 года;
  • соблюдение сроков – гарантии, которые обеспечивают исполнение обязательств исполнителя, заказчик должен рассмотреть в срок до 3 дней с момента поступления.

Важно проверить содержание документа, где должны быть:

  • номер гарантии;
  • данные организации-гаранта;
  • сведения о закупке;
  • обязанность гаранта выплатить заказчику определённую сумму и перечень условий для этого;
  • точная сумма гарантийных выплат;
  • срок действия;
  • пункт о безотзывности;
  • схема подачи требования выплаты компенсации;
  • условия начисления пени при просрочке выплаты;
  • дата выдачи.

В типовую форму разрешено вносить изменения. Например, гарант может добавить требования о передаче бенефициару суммы компенсации на дополнительных условиях, если они не противоречат действующему законодательству и условиям сделки между заказчиком и исполнителем.

Если НГ не внесена в реестр независимых гарантий, заказчик вправе отклонять заявки.

Как получить независимую гарантию

Чтобы получить НГ:

  1. Выберите учреждение, которым может быть выдана гарантия. Это может быть и банк, но важно, чтобы он был в перечне Минфина. Для подбора кредитной организации, которая может предоставить обеспечение сделки, проверьте документ в последней редакции.
  2. Подготовьте документы. Понадобятся паспорт руководителя компании, учредительные документы, проект госконтракта, выписка из ЕГРЮЛ, отчёт о финансовой деятельности за последний год или другой срок.
  3. Обратитесь в банк. «Поручительство» оформляется лично в офисе или онлайн – в некоторых банках можно отправить заявку на сайте. Для этого нужно заполнить анкету, указав в ней данные о компании и другие сведения.
  4. Дождитесь решения. Это может занять от одного дня и более, банк уведомит клиента звонком на указанный в заявке номер телефона.

В сделке всегда участвуют три стороны:

  • бенефициар – получатель компенсации в случае неисполнения обязательств принципалом;
  • принципал – получатель гарантии, он же участник закупок (исполнитель работ или поставщик товаров);
  • гарант – банк или иная организация, обязанная выплатить бенефициару деньги, если отсутствует выполнение обязательств принципалом.

Договор с банком или другой организацией подписывает принципал, после чего предъявляет НГ бенефициару (заказчику). Форма гарантийных обязательств может быть разной – допускается НГ на бумаге или в электронном виде. То есть банк пришлёт клиенту документ на электронную почту или выдаст на руки в офисе.

У гаранта нет права отозвать гарантию, только если в тексте договора не предусмотрено иное. Это закрепляет статья 371 ГК РФ.

Подобрать гарантию

Популярные вопросы

Сколько стоит независимая гарантия?

Гарантии по обеспечению исполнения обязательств платные. Обычно гарант берёт за услугу около 3% годовых, но стоимость банковской гарантии не бывает ниже 1000 руб.

Есть ли разница в сроках действия НГ и БГ?

По БГ действовал срок в 2 месяца с момента, когда гарантия вступала в законную силу. Теперь он составляет 1 месяц и распространяется на любые НГ, в том числе оформленные в банке.

В чем отличие независимой гарантии от поручительства?

Гарантии отличаются от поручительства тем, что действуют только в сфере финансовых интересов – основными обязательствами по ним выступает обязанность исполнителя сделки, например, поставить товар, провести работы. Отличие поручительства и в том, что по договору поручителем вправе выступить физлицо, а не исключительно организация, как в рамках НГ. По выгодным контрактам оформляют НГ, поручительство не используется.

По материалам

Нажмите, чтобы оценить статью!
[Общий: 0 Средний: 0]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»